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¿Cómo funciona?

Te explicamos cómo funcionan las Inversiones dentro de OCapital

OCapital es un Mercado de Créditos P2P (Persona a Persona – Por sus siglas en inglés) que conecta a Acreditados por un lado e Inversionistas desde el otro lado.

Tanto OCapital como otras Financieras tradicionales seleccionan de forma independiente a sus Acreditados y suben los Créditos al Mercado de Créditos, emiten créditos y ofrecen estos Créditos a OCapital. Más adelante, los Inversionistas pueden seleccionar del grupo de Créditos listados e invertir en los que cumplan con sus requisitos.

El modelo de negocio de OCapital brinda acceso a “capital público” para los Acreditados y hace que la inversión sea segura, simple y accesible para los Inversionistas.

Registro

Registro

Regístrate como inversionista; es 100% gratis. Transfiere fondos a tu cuenta utilizando nuestra plataforma, es sencillo y toda tu información está completamente protegida usando nuestros sistemas de seguridad.

Mercado de Créditos

Mercado de Créditos

Contamos con un mercado de créditos accesible para todos nuestros inversionistas, ahí, escoge el préstamo que más te llame la atención, ¡Puedes empezar con el monto que tú quieras!

Rendimientos

Rendimientos

Cada mes recibe los rendimientos de inversión y decide si reinvertirlos o cobrar las retribuciones de cada uno de las inversiones.

Auto-invest

Auto-invest

Vuelve a invertir tus ganancias para hacer crecer aún más tu inversión con auto-invest, nuestra herramienta que hace inversiones por ti y busca los mejores rendimientos con base en tus preferencias de forma automática.

Descubre una nueva forma de invertir

Históricamente, solo los bancos y las grandes instituciones podían invertir en créditos al consumo. Con OCapital, puedes obtener acceso a una clase de activos que las instituciones han disfrutado durante décadas, diversificar tu cartera y potencialmente obtener rendimientos competitivos.

Una vez que hayas aportado fondos a tu cuenta en OCapital, ya está lista para comenzar a invertir. Éstos son algunos de los conceptos clave que te ayudarán a construir un portafolio que se ajuste a tus metas de inversión:

Nueva forma de invertir

En lugar de fondear el total de tu inversión en un solo crédito, puedes invertir en fracciones de créditos en incrementos de $100 MXN. Cada fracción de un crédito se le conoce como una Nota de Crédito. Las Notas vienen en plazos a partir de 3 hasta 48 meses, dependiendo de la duración del crédito correspondiente.

Con la compra de muchas pequeñas notas de igual tamaño correspondientes a diferentes créditos, puedes reducir el impacto en tu portafolio de cualquier pérdida del impago de un crédito.

Con sólo $10,000 MXN se puede distribuir tu inversión a través de 100 notas. 99.9% de los inversionistas que poseen más de 100 notas de un tamaño relativamente igual han visto resultados positivos.

Conceptos básicos de OCapital

 OCapital Acreditados

Acreditados

Acreditados

Clientes dentro de OCapital que tienen como finalidad:

OCapital Solicitudes de crédito

Solicitudes de Crédito

Solicitudes de crédito

Del 100% de las solicitudes de Crédito, alrededor del 5% son aprobadas y se convierten en Créditos (oportunidades de Inversión) dentro del Mercado de Créditos de OCapital.

OCapital Créditos

Créditos

Créditos

Solicitudes de Crédito aprobadas que contienen una tasa de rendimiento asociada a un grado de Riesgo, un plazo determinado en meses y un monto total en pesos.

OCapital Originadores

Originadores

Originadores

Tanto OCapital como otras Financieras tradicionales seleccionan de forma independiente a sus Acreditados y suben los Créditos al Mercado de Créditos.

OCapital Mercado de Créditos

Mercado de Créditos

Mercado de Créditos

Es un lugar donde los Originadores de créditos suben sus créditos al mercado de Ocapital, haciéndolos disponibles para que los Inversionistas inviertan. En el mercado primario es posible invertir ya sea manualmente o creando una cartera de AutoInvest.

OCapital Inversionistas

Inversionistas

Inversionistas

Clientes que se registran dentro de OCapital y que pueden invertir en los Créditos dentro de la plataforma.

OCapital Acreditados

Acreditados

Clientes dentro de OCapital que tienen como finalidad solicitar un crédito.

Solicitudes de Crédito

Solicitudes de Crédito

Del 100% de las solicitudes de Crédito, alrededor del 5% son aprobadas y se convierten en Créditos (oportunidades de Inversión) dentro del Mercado de Créditos de OCapital.

 OCapital Acreditados

Créditos

Solicitudes de Crédito aprobadas que contienen una tasa de rendimiento asociada a un grado de Riesgo, un plazo determinado en meses y un monto total en pesos.

 OCapital Acreditados

Mercado de Créditos

Es un lugar donde los Originadores de créditos suben sus créditos al mercado de Ocapital, haciéndolos disponibles para que los Inversionistas inviertan. En el mercado primario es posible invertir ya sea manualmente o creando una cartera de AutoInvest.

 OCapital Acreditados

Originadores

Tanto OCapital como otras Financieras tradicionales seleccionan de forma independiente a sus Acreditados y suben los Créditos al Mercado de Créditos.

 OCapital Acreditados

Inversionistas

Clientes que se registran dentro de OCapital y que pueden invertir en los Créditos dentro de la plataforma.

¿Qué ofrece el perfil de inversionista de OCapital?

Mercado de Créditos

Puedes ver todos los créditos disponibles en un solo lugar y elegir los préstamos en los que invertir. Los detalles adicionales están disponibles para cada préstamo, incluida la información sobre el acreditado y la garantía (si corresponde). También puedes revisar el calendario de pagos, las actualizaciones de cobro de deudas y otras inversiones en el crédito.

Mercado de créditos

Preguntas frecuentes

Inversión Arrow

¿Cómo invierto en el mercado de créditos?

Hay dos maneras para invertir:

  • Primero, puedes usar OCapital Auto-Inversión, una herramienta de inversión automatizada utilizando criterios seleccionados por ti.

    Puedes cambiar los criterios de inversión o detener o cancelar la herramienta en cualquier momento.

  • Segundo, puedes escoger los créditos manualmente para invertir en la pestaña de “Listado de Créditos”. Analizando la tasa y otros criterios, para medir los riesgos y rendimientos para construir un mejor portafolio.

    Independientemente del método que estés utilizando, debes de asegurarte que cualquier inversión en un crédito se refleja en tu estrategia de inversión y que es apropiado para tu situación financiera personal, metas de inversión y tolerancia de riesgo.

¿Cómo recibo mis rendimientos?

OCapital es un intermediario cuyo objetivo es prestar dinero a los acreditados a través de inversionistas y obtener los pagos de las mensualidades de los mismos.

Cuando un acreditado hace un pago a su préstamo, tu proporción del pago se agrega a tu cuenta de OCapital después de que el pago haya sido procesado. Puedes escoger invertir los fondos en más préstamos o transferirlos a tu cuenta bancaria. Como los préstamos tienen diferentes días de pago, la mayoría de los inversionistas con múltiples inversiones ven un flujo continuo de pequeños pagos añadidos a su cuenta de OCapital a través del mes.

¿Cómo escojo los préstamos para invertir manualmente?

Revisa todos los créditos que se encuentran listados en la pestaña de Mercado de Créditos y lee cuidadosamente sus características principales junto con información más detallada al seleccionarlos. Puedes comparar todos los préstamos y seleccionar todos los que se adecuen a tus metas financieras. Para hacer tu portafolio, escoge el préstamo que quieras y selecciona el monto que quieras invertir.

¿Puedo cancelar mi inversión?

No se puede cancelar ni retirar los fondos de las inversiones una vez que las hayas revisado y confirmado.

¿Puedo vender mis inversiones?

Por momento, OCapital no tiene un mercado secundario que permita a los inversionistas salir a vender sus inversiones. Sin embargo, estamos en el proceso de desarrollar uno.

¿Cómo puedo tener un portafolio diversificado?

Debes considerar invertir en diferentes préstamos para diversificar tu portafolio y reducir el riesgo.
El monto mínimo de inversión en cada préstamo es de $100 MXP; esto te permite hacer varias inversiones. Por ejemplo: si decides invertir $10,000 MXP, puedes invertir estos fondos en 100 préstamos.

¿Cuál es el monto máximo/mínimo que puedo invertir?

El monto mínimo para invertir son $100 MXP. OCapital no tiene un monto máximo de inversión.

¿Las inversiones en OCapital son líquidas?

Cuando inviertes, debes de estar preparado para mantener la inversión hasta su vencimiento. Sin embargo, OCapital ofrecerá un mercado secundario que te puede dar liquidez en ciertas circunstancias.

Ten en cuenta que vas a recibir un pago mensual de capital e intereses, que va reduciendo tu inversión en el término de cada préstamo.

Si escoges poner tu inversión inicial en el mercado secundario, no habrá ninguna garantía de encontrar un comprador para esta. Si encuentras un comprador, OCapital va a cobrar una comisión comercial en el precio de venta de cada préstamo vendido sobre el saldo del principal pendiente.

¿Tengo que pagar impuestos sobre mis rendimientos?

Los rendimientos ganados en OCapital tienen un impuesto como cualquier otra fuente de ingresos y tiene que ser declarada. Recomendamos que este tema sea revisado con un especialista fiscal o puedes acercarte directamente con nosotros para mayores referencias.

OCapital facilita el cálculo del IVA a sus clientes, por lo que desglosa para ambas partes (acreditados e inversionistas) el monto del IVA correspondiente por pagar.

Legalmente, cualquier persona moral o física debe de pagar impuestos sobre los intereses reales obtenidos en el ejercicio. Este IVA se verá reflejado en la cuenta en línea y es responsabilidad del inversionista declararlo ante el SAT. Ya que los pagos de intereses no los hace OCapital, sino cada acreditado. No es responsabilidad de OCapital la retención de los impuestos.

Recomendamos la siguiente liga para mayor referencia:

https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/mx/Documents/tax/flashes-2018/aspectos-fiscales-fintech-y-retos-derivados.pdf

Para más información sobre la Ley del Impuesto Sobre la Renta, visita http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LISR_301116.pdf

La información presentada es únicamente de carácter informativo. Es responsabilidad de los usuarios de OCapital cumplir con sus obligaciones fiscales aplicables.

¿Qué es el Rendimiento Anual Neto (NAR)?

Es una medida anual de la tasa de rendimiento en las inversiones hechas a préstamos, neto de cargos por servicio.

El rendimiento anual neto no es una proyección futura del rendimiento. El Retorno de Inversión está calculado solamente por el total del dinero invertido en los préstamos. Por ejemplo, el monto del dinero en la cuenta virtual del inversionista con OCapital que no ha sido invertido en los préstamos, no está incluido en el cálculo del rendimiento anual neto.

¿Cómo calculamos el Retorno de Inversión (ROI)?

OCapital calcula el Retorno de Inversión (ROI) para los inversionistas y se encuentra en la página de “Mi Cuenta”. Nosotros calculamos y enseñamos el ROI para otorgar a los inversionistas una medida anualizada de su rendimiento y lo calculamos para que midan sus rendimientos en las inversiones, el cual puede ser útil para evaluar el desempeño del portafolio.

Las medidas del rendimiento anualizado reflejan los rendimientos en las cuentas que invierten hasta su madurez. Si no conservas los créditos hasta su madurez, el ROI puede que no refleje el rendimiento con exactitud.

ROI es solo una manera para calcular los rendimientos de las inversiones a través de OCapital. Existen otros métodos para evaluar el rendimiento en inversiones que debes de considerar.

*El ROI y todos los modelos y estimados no están garantizados de su precisión y pueden variar significativamente de los resultados reales. El desempeño histórico no es una garantía de futuros resultados. Las inversiones en OCapital no están garantizadas ni aseguradas, y los inversionistas pueden perder parte o todo de su inversión.